
✅こういった疑問に答えます。
老後2,000万円問題を抱えた今、銀行に預けるだけで増えていた昭和の初期とは違い、
投資をしないという選択肢がない時代に変わってきています。
この記事では、竹花貴騎のオンラインスクールUR-U(ユアユニ)で学んだ講義の中から、
投資の部分をピックアップ。
ファイナンシャルプランナーや証券マンを信じてはいけない中、
何が大切なのか、投資の種類の中から
投資の中でも比較的リスクの低い債権投資がどういうものなのかをまとめています。
リスク回避のために最後までご一読ください。
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債券投資のおすすめ 定期預金とのちがいやデメリット
この記事でわかること
- 債権投資ってどんなもの
- 定期預金との違い
- 債権投資のメリットやデメリット
債権投資ってどんなもの

投資というものは、わからないまま投資をするべきではありません。
必ず、理解した上で投資を行ってください。
一般的に投資というとリスクが高いものはリターンも高いものとなっています。
上の図にもあるように、投資の種類はたくさんありますが、
その中で、比較的リスクが低く、リターンも低いものが、債権投資になっています。
今回はその債権投資について学んでいきましょう。

一言で年利といっても、単利と複利があります。
単利
元本に対して、年3%の割合で増えて行くもの
1,000万円預ければ、年間30万円の利息が増えるということですが、
2年目も、元本の1,000万円に対して、30万円の利息がつくため、預けた年数分×30万円というのが利益となります。
40年間預けたとして、40✖️30万で1,200万円増える計算です。
複利
元本と利息の合算したものが年3%の割合で、増えて行くもの
1,000万円預ければ、年間30万円の利息が増えるというのは同じですが、
2年目以降は、元本1,000万円+利息30万円に対して年間3%の割合で増えていきます。
1年目 10,300,000円 +300,000
2年目 10,609,000円 +609,000
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40年 3,269,000円 +2,269,000
という具合に、単利と複利とでは、
2倍近く利息が変わってくることがわかりますね。
証券会社が年利5%で増えますといっても、単利なのか複利なのか確認することが非常に重要です。
72の法則
お金を2倍にする期間がわかる72の法則を知っておくと便利です。
72÷年利=お金が2倍になる年数
例えば1,000万円を3%で運用した場合、24年で2倍ということが一瞬でわかりますね。
こんなこと考えたことがなかったという人は、これからでも遅くありません。
手元のお金を大切に運用していく方法を学んでいきましょう。
そもそも債券とはなんなのでしょうか。
債券とは、国や自治体・企業などが、お金が欲しい時に発行するものです。
たとえば、オリンピック開催したい、道路を作りたい、そんな時
お金を集めるために発行するのが債権ですね。
発行する債権を買うということは、
国や自治体・企業などに投資者であるあなたがお金を貸すということです。
お金を貸すということは、利子をとることになりますよね。
国の債権である国債が5年債(5年間お金を貸してください。利率は○%です。)であれば、
償還日まで利子を受け取れて、5年後の償還日に購入金額が返ってくるということになります。
定期預金との違い
定期預金は金利が変わりますが、債権は金利が変わりません。
定期預金なら解約することでお金が返ってきますが、債券の場合は売却することでお金が返ってくることになります。
銀行が潰れた場合、1,000万円までは保証されますが、国債は保証がありません。
もし、国が破綻した場合は、投資した金額が返ってこないことになります。
でも、ここで考えてみましょう。
銀行破綻が先なのか、国の破綻が先なのかを考えると、銀行が先に破綻します。
銀行の定期預金金利と個人向けの国債利率を比べてみても
国債の方が少し利率が高くなっているので、
定期預金するよりは、国債を購入する方がリスクが低いということになりますね。
債権投資のメリットやデメリット
ここまで比べてみても債権投資にはメリットしかなくデメリットは見当たらないように見えます。
確かに、償還日まで持っていることができれば、デメリットはありません。
債権は価格の変動がありますので、急な入り用でお金が必要な場合、価格の変動により、買った時より下がっている場合もありますので、
償還日までに売却する可能性が高いのであれば、デメリットがあるということになりますね。
定期預金の場合は、途中で解約しても、元本が割れるということはありませんので、そういった意味では、デメリットはないと言えるのかもしれません。
でも、考えてみてください。
マーケットで売られたり、買われたりしますので、
国債の場合は国が破綻しそうなんて場合は価値が下がってしまいます。
企業の場合は、業績が悪化して価値が下がってしまう場合があるということですね。
償還日まで持っておくことができれば利子ももらえて問題はありませんが、
下がった時にお金が必要になって売却したとすると、損をすることがあります。
こういった点はデメリットと言えるでしょう。
低い金利で定期預金するのと、低い金利ではあるけれども定期預金より高い金利で運用できる債券と比較した時、
どちらがデメリットが大きいと言えるでしょうか。
思考停止で定期預金の方がいいというのではなく、償還日まで持ち続けることができるのであれば、
結果的に債権の方がメリットが高いと言えますね。
国債は銀行も買っています。
国が潰れる前に銀行が潰れます。
ということは、国債にデメリットはほぼないと言えるのではないでしょうか。
まとめ
竹花貴騎のユアユニでは起業や税金、投資などあらゆるビジネススキルがつくようにプログラムされた講習を受講することができます。
今回は、その講義の中から、債権投資について学んだことを一部アウトプットしてみました。
債権なんて、儲からないから眼中にもなかったのですが、
比較的リスクが低く、メリットも多いということを改めて知ることになり、
資産の分散のためにも債権投資が重要ということがわかりましたね。
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最後までお読みいただきありがとうございました。
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